國泰人壽創世紀變額萬能壽險(丁型)

國泰人壽創世紀變額萬能壽險(丁型) 請問一下我目前22歲,我適合保這種投資型保單嗎? 對我划算嗎?可以告訴我要注意的事嗎?我有點搞不太懂

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訪客評論

  1. #1 笨蛋大卡卡 2010-09-26, 7:10 AM
    第一、創丁著重於保障勝於投資

    第二、要先考慮自己購買的前提是,針對於保障缺口的不足還是想要著重於投   資的部份

    第三、若要著重於保障缺口的不足,必需要先了解它有150%的保費費用的問題

    第四、若要針對於划不划算的問題?必需要先了解自己購買的屬性為何,如果   以著重保障缺口來說,答案是肯定的因為你可以用較低的保費購買到高   保障是划得來的。

    第五、只要是針對於國泰人壽的變額萬能來說,都是投資型商品,產品的結  
                構很簡單那就是投資+保險,只因個人購買屬性不同而去區分所以有  
                 甲、乙、丁三種。
  2. #2 ∥月光下★╯貓╮ 2010-09-27, 11:05 AM
    投資型保險要注意的事項
    (有意購買或已購買的消費者必看)
    消費者購買投資型保險要注意的事項有二:
    (一)可選擇基金的多寡&風險 (二)保費的費用率-----------很重要哦!

    【1】可選擇基金的多寡&風險
    基金的好壞攸關消費者未來累積投資金額的多寡,投資型保險所提供消費者選擇的基金,雖銷售的業務員都號稱他們的投資型保險都是經過公司嚴格的篩選而選定的,其實這只是行銷的話術,有些業務員甚至連共同基金是什麼都不清楚,更別說有投資的實務基礎了?(建議可詢問業務員下列一些投資學名詞,以測試業務員投資上的知識,如:
    何謂相關係數、標準差、夏普指數、貝他指以及最基本的國內基金若連續幾天規模低於多少,就要遭強迫清算?)若銷售的業務員連上述的基本知識都回答不出來或含糊其詞,則消費者可能要懷疑這位業務員的專業程度了。
    基金投資一定會有風險(即本金有虧損的可能),因此投資型保險可供消費者選擇基金的多寡,即影響消費者選擇基金範圍的風險。就好像買衣服,一家只供一種品牌的專櫃與提供各式各樣品牌專櫃的百貨公司,那一種提供給消費者的選擇會較多。
    目前業界販賣的投資型保險超過40張以上,以每張投資型保險所連結基金的種類來看,有只提供七檔基金供消費者選擇的(如保誠人壽),也有超過上百檔基金供消費者選擇的(如統一安聯人壽),消費者為了自身權益,不可只聽信保險業務員的片面之詞。
    【2】保費的費用率
    所謂保費的費用率:即指消費者所繳交購買投資型保險的錢(不論是一次繳或定期定額的扣繳),每次所繳交的錢保險公司要先扣走的部分。
    而每次所繳交的錢保險公司要先扣走的部分有三:
    (一) 保單的行政管理費:大部分的投資型保險都是以每月扣100元計收。
    (二)危險保費或保險成本:因投資型保險有提供消費者保障(身故的保險),故這部分的保費也是從消費者所繳交購買投資型保險的錢裡扣除,而且
    這部分的保費會隨著消費者的年齡增加而增加(因年齡越大死 亡率越大)。因此若有業務員說買投資型保險,我們公司還送您保障,那肯定是騙您的,這個業務員您可以淘汰掉了。
    (三)計畫保費與增額保費:這部分對消費者是最重要的,也是業務員最不想讓消費者知道的部分。也就是每次所繳交的錢,保險公司所要賺(包含給業務員的佣金)。
    計畫保費與增額保費的部分,以「安泰靈活理財變額保險」做舉例:
    計畫保費:係指消費者於投保時與保險公司約定每期所要繳交的錢。
    而第一年消費者所繳交的錢,安泰會全部扣除(業務員佣金與公司的成本)。
    例:安泰業務員幫消費者規劃年繳12萬或月繳1萬,而將此年繳12萬或月繳1萬的保費全數設計在計畫保費裡,則在第一年裡,不論消費者是年繳或是月繳,全數12萬皆會被全部扣除,因12萬被全部扣除了,因此投資在基金的部分(即儲蓄的部分),
    是零。
    增額保費:係指消費者於繳足上述計畫保費後,超過計畫保費的部分。
    消費者於繳足計畫保費後,超過計畫保費的部分,安泰每次會扣5%。
    例:上述消費者必須繳滿12萬的計畫保費後,假設消費者每個月又定期定額扣5千元,則每次定期定額的5千元會先被安泰扣走250元(5%)當業務員的部份佣金後,餘 4,750元還要再扣掉每月的保單行政管理費100元,以及每月的保險成本後,剩下的才是消費者投資在基金的錢。
    上述消費者以第一年為單位來算,總繳18萬元(計畫保費12萬+增額保費每月5千元*12個月),實際投資在基金上的金額(即儲蓄的部分)為55,800元(未扣除保險成本計算),被保險公司扣除當業務員佣金與公司的成本的金額總共為124,200元。

    看到這裡消費者或許會很訝異,但事實就是如此!主管機關要求業務員在銷售投資型保險時,必須將上述事項主動告知消費者,也就是消費者購買投資型保險後,所繳的每一筆錢,都要讓消費者清楚明白知道保險公司從中扣走了多少費用?又有多少費用是投資在基金上(即消費者儲蓄的部分)?
    但依實務經驗,業務員於銷售時,針對上述費用說明,不是避重就輕就是輕輕帶過甚至不說,故引發相當多的糾紛
    PS:從上述計畫保費與增額保費的設計,可看出業務員是為了自身的利益或是為了消費者的利益。
    計畫保費與消費者投資在基金上的錢的多寡,就好像是蹺蹺版的兩端。計畫保費越多,消費者投資在基金上的錢就越少;反之,計畫保費越少,消費者投資在基金上的錢就越多。
    但這一部分若業務員不仔細說明,消費者是無法了解的;因事關業務員本身的佣金,因此這部分也就成為業務員自行幫消費者規劃的部分。因此只要把已購買的投資型保險拿出來審視計畫保費的部分,即可得知幫您規劃此投資型保險的業務員,真正是為您的利益而規劃亦或是只為自己的佣金而規劃(可識破偽君子的業務員)。
    ※計畫保費越少,對消費者的利益就越大;計畫保費越多,對業務員的利益就越大。

    ps.你可以每個月投資2000元,叫業務員在目標保費上規劃最少的金額,其他放在超額保費上(這樣你投資在基金上的錢比較多,而保險公司要扣的成本較少)
    買投資型保單一定要月繳對消費者才有利
  3. #3 阿瑞亞 2010-10-03, 11:55 PM
    您好
    您要注意~目前業界每一家保險公司投資型保單
    都必須在前幾年收取90~180%不等的保單費用
    一開始投入投資的金額只有一點點
    建議您可以參考新型態的投資型保單
  4. #4 =.='' 2010-10-10, 11:09 AM
    若要保投資型..
    我會建議保統一安聯..
    因為基金連結檔數多..
    但保投資型必須注意的一點就是,前5年的手續費用粉高..
    但長期投資的投資報酬率是可期待的..

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